¿Qué es el certificado de seguros de vida de una persona fallecida?

Es un documento del Ministerio de Justicia que dice si la persona fallecida tenía seguros de vida o de accidentes con cobertura de muerte, y con qué aseguradora. Se pide pasados quince días hábiles desde el fallecimiento, con el certificado de defunción y el modelo 790, igual que el de últimas voluntades. Saca a la luz pólizas que nadie conocía.

Entre los papeles que se piden al Ministerio de Justicia tras un fallecimiento hay uno que casi nadie conoce y que a veces trae dinero con el que la familia no contaba: el certificado de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento.

Qué dice exactamente

Acredita si la persona fallecida figuraba como asegurada en algún seguro de vida o de accidentes que cubriera su muerte, y con qué aseguradora. No dice la cuantía ni quién es el beneficiario: eso se pregunta después a la compañía. Si no había ninguna póliza, el certificado también lo dice, y ese documento negativo sirve para cerrar el tema.

El Registro, creado por la Ley 20/2005, conserva los datos durante cinco años desde la defunción. Pasado ese tiempo ya no se puede consultar.

Cuándo y cómo se pide

• Cuándo: solo a partir de quince días hábiles desde el fallecimiento (lo fija el reglamento, Real Decreto 398/2007). Antes el Registro no contesta.
• Con qué: el certificado de defunción y el modelo 790, código 006, el mismo formulario que para el certificado de últimas voluntades. Se marcan las dos casillas y se piden los dos a la vez.
• Dónde: por la sede electrónica del Ministerio de Justicia (con certificado digital o Cl@ve), presencialmente en una gerencia territorial o por correo postal.
• Cuánto: una tasa de menos de cuatro euros por certificado, que se autoliquida en el propio 790 y se paga en el banco antes de presentarlo.

Puede pedirlo cualquier persona que aporte el certificado de defunción: no hace falta ser heredero.

Qué hacer si aparece una póliza

Con el certificado se llama a la aseguradora, que pide la documentación (defunción, DNI del beneficiario, últimas voluntades y, en su caso, el testamento) y abona la indemnización a quien figure como beneficiario en la póliza. Ese dinero no se reparte con los demás herederos ni espera a la partición: es un derecho propio del beneficiario. La aseguradora tiene cuarenta días para pagar desde que recibe la documentación, y pasados tres meses sin pagar debe intereses de demora.

Lo que sí hace el seguro es tributar en el impuesto de sucesiones: la ley lo incluye expresamente como hecho imponible, y la cuantía se suma a lo que el beneficiario reciba como heredero, en el mismo plazo de seis meses desde el fallecimiento. Los seguros contratados antes de 1987 tienen una reducción propia que conviene mirar con el asesor. La calculadora de plazos cuenta los quince días hábiles desde la fecha, y la guía de trámites de una herencia explica en qué paso encaja.

Preguntas frecuentes

Otras preguntas frecuentes

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Fuentes

• Ley 20/2005, de 14 de noviembre, sobre la creación del Registro de Contratos de Seguros de cobertura de fallecimiento
• Real Decreto 398/2007, de 23 de marzo, por el que se desarrolla la Ley 20/2005 (plazo de quince días hábiles)
• Ministerio de Justicia: certificado de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento
• Ley 29/1987, del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones, art. 3.1.c (los seguros de vida tributan en sucesiones)